Il est également important de noter que si vous n'êtes pas mariés, votre partenaire n’aura aucun droit légal sur vos biens en cas de décès, ce qui signifie que vous ne serez pas héritier l’un de l’autre. Pour garantir le bien-être financier de votre conjoint, il est essentiel de rédiger un testament. N’attendez pas pour entamer cette démarche cruciale.
Ces démarches juridiques, qui doivent être adaptées à chaque situation, visent à assurer une protection adéquate des membres de votre foyer. Si besoin, nous pouvons vous accompagner pour formaliser votre demande auprès de votre notaire.
Protéger ma famille et mes proches
Les accidents, les maladies et les décès sont des événements imprévisibles de la vie, et personne n’est à l'abri de ces aléas. Il est essentiel de s'assurer que votre conjoint et vos enfants ne rencontreront pas de difficultés financières et pourront bénéficier d'un capital constitué. Cela répond à un objectif patrimonial déterminant. Grâce à des dispositions juridiques et des solutions d'investissement adaptées, nous vous offrons des conseils pour protéger efficacement votre famille et vos proches.
Adapter son régime matrimonial ou établir un testament
Pour assurer la protection de vos proches, il est crucial de faire des choix judicieux en matière de fiscalité et de contrats matrimoniaux. Cela permet non seulement d'éviter des droits de succession élevés, mais aussi de prévenir des conflits qui peuvent surgir autour des questions financières. Il est donc primordial de choisir un contrat de mariage qui correspond à votre situation personnelle, et de consulter un notaire si nécessaire.
Par défaut, le régime matrimonial applicable est celui de la communauté réduite aux acquêts. Dans ce système, tous les biens acquis durant le mariage sont considérés comme appartenant aux deux époux de manière égale. Si vous n’avez pas d’enfants, vous pourriez envisager le régime de la communauté universelle, qui permet à votre conjoint de récupérer l’intégralité des biens communs sans passer par la succession. En revanche, si vous avez des enfants et souhaitez protéger votre partenaire en augmentant sa part d’héritage, une donation "au dernier vivant" pourrait être une option à considérer.
Anticiper l'imprévisible
Certaines situations, comme les études des enfants, le mariage ou la retraite, peuvent être anticipées. D'autres, en revanche, restent plus incertaines, telles que le chômage, l'invalidité, l'incapacité ou la maladie. Ces événements peuvent avoir un impact significatif sur votre patrimoine et sur la vie de vos proches. La clé réside dans la préparation proactive en mettant en place des aménagements et des solutions pour faire face à ces imprévus. Si vous avez besoin d'une assistance pour clarifier votre situation, commencez par réaliser un audit de votre patrimoine. Cette étape vous permettra d'identifier rapidement les mesures à prendre en fonction de votre situation actuelle et de vos projets futurs.
Prévoir la transmission de ses biens par le biais de donations ou de démembrement de propriété
.Il existe des stratégies efficaces pour réduire considérablement les frais de succession et garantir des ressources financières adéquates pour vos proches. L'une des méthodes les plus avantageuses est la donation. En effet, il est possible de donner jusqu'à 131 865 euros à chacun de vos enfants tous les 15 ans sans fiscalité.
Par ailleurs, il existe également une autre option qui est le démembrement de propriété et qui vous permet de conserver l’usufruit de votre bien (comme les loyers d’un investissement locatif) tout en transférant la nue-propriété à vos héritiers. Cette approche peut être très bénéfique pour optimiser la transmission de votre patrimoine tout en maintenant un revenu pendant votre vie. Prévoir la transmission de ses biens par le biais de donations ou de démembrement de propriété.
